- Cuánto cuesta un seguro de comercio (2025)
Un seguro de comercio (o seguro multirriesgo comercio) protege a autónomos y empresas frente a los daños que pueda sufrir su local o establecimiento (por incendio, fenómenos atmosféricos, robo, inundación, etc.), así como de las reclamaciones que pueda recibir como consecuencia del desarrollo de su actividad, como garantías principales.
De acuerdo a los datos publicados por ICEA (a fecha enero de 2025), la prima media de los seguros de comercio en 2023 fue de 425 EUR, un 3,8% más que un año antes. Haciendo foco en los seguros de comercio de nueva producción, la prima media de los seguros de comercio de nueva producción (contratados en 2023) fue de 515 EUR, un 7,4% más que un año antes. Estos datos corresponden a los datos agregados de las mayores aseguradoras de seguros de comercio del mercado (Allianz, Mapfre, Segurcaixa, Generali, Reale, Helvetia, Axa, Zurich, Occident, BBVA Seguros, Caser, Ocaso, etc.), y muestra importantes diferencias en función del canal contratado:
- La prima media de los seguros de comercio contratados a través de agentes y corredores fue de 515 EUR, un 6,8% más que un año antes.
- La prima media de los seguros de comercio contratados a través de canal bancario fue de 545 EUR, con un incremento de un 9,5% con respecto a un año atrás.
- La prima media de los seguros de comercio contratados a través de otros canales fue de 306 EUR, un 8,2% más que el año anterior.
Por otro lado, la prima media de los seguros de comercio también es muy distinta en función de la actividad, tal y como se muestra en la tabla abajo.
| Actividad | Prima media seguro de comercio 2023 |
|---|---|
| Local sin actividad | 99 EUR |
| Alimentación | 353 EUR |
| Bares | 440 EUR |
| Belleza | 275 EUR |
| Ciencias y Laboratorios | 320 EUR |
| Confección, Textil y Calzado | 455 EUR |
| Electrónica, Óptica, Fotog, Informática | 586 EUR |
| Enseñanza y Formación | 311 EUR |
| Ferretería, Bricolaje y Construcción | 416 EUR |
| Hogar, Muebles y Decoración | 427 EUR |
| Ocio y Espectáculos | 434 EUR |
| Oficinas y Despachos | 266 EUR |
| Papelerías, Estancos y Lotería | 639 EUR |
| Restauración | 606 EUR |
| Salud | 489 EUR |
| Vehículos, Automoción y Maquinaria | 473 EUR |
Si comparamos los datos de ICEA con las contrataciones de seguros de comercio realizadas a través de Aseguratunegocio.com, podemos comprobar que los usuarios de Aseguratunegocio.com están consiguiendo ahorrar de media más de un 50% en su seguro de comercio, ya que tomando como referencia las contrataciones de 2024, el precio medio de los seguros de comercio contratados a través de Aseguratunegocio.com en 2024 fue de 220 EUR. En Aseguratunegocio.com, más del 50% de los seguros de comercio es contratado por menos de 200 EUR, el 40% entre 200 EUR y 400 EUR, y menos del 10% de los negocios pagó más de 400 EUR de prima por su seguro de comercio.
Aunque el precio medio de los seguros de comercio nos da una indicación del coste de estas pólizas, la respuesta a la pregunta de cuánto cuesta un seguro de comercio dependerá de la respuesta a las siguientes variables:
- Las coberturas contratadas. Los seguros de comercio protegen al negocio de los daños que se puedan producir en el local, mobiliario o mercancías por incendio, robo, daños eléctricos, agua, fenómenos meteorológicos, actos vandálicos, rotura de cristales, etc. En la medida en la que se contrate o no cobertura para el continente -por ejemplo si el local es alquilado- o cuál sea el capital de contenido para asegurar las existencias o el mobiliario, el precio puede variar de forma significativa. Hay que considerar además que algunas pólizas incluyen cobertura como la pérdida de beneficios por paralización de actividad o la avería de maquinaria, y en estos casos, el precio de la póliza será mayor al proporcionar mayor cobertura (te contamos más sobre las coberturas en nuestra página sobre seguros de comercio).
- Las características del local. El tamaño del local, dónde se encuentra -a pie de calle, en un centro comercial, en una nave, etc.- y sus características -material construido, obras de reforma, medidas de seguridad como alarmas, extintores, puertas blindadas, rejas, etc.- determinan su riesgo y su valor de reconstrucción, y por tanto el precio de las coberturas de daños y también de responsabilidad civil locativa.
- La actividad del negocio. El riesgo y la cuantía de las reclamaciones de responsabilidad civil por terceros dependen del tipo de actividad desarrollada en el negocio. El riesgo de reclamaciones derivadas de la responsabilidad civil de explotación en un bar o una cafetería, por ejemplo, es mayor que en una papelería. Por otro lado, la responsabilidad civil de productos, incluida normalmente en los seguros de comercio junto a la responsabilidad civil de explotación y patronal, tiene mayor riesgo en una tienda de alimentación que en una peluquería, por ejemplo.
- El número de empleados: el riesgo de accidente es mayor cuanto mayor es el número de empleados, lo que afecta al precio de la cobertura de RC Patronal.
- La aseguradora elegida: para el mismo nivel de cobertura y mismo riesgo asegurado, es posible encontrar diferencias de precio de hasta el 40% de unas Aseguradoras a otras, en función de la experiencia siniestral que cada Compañía tiene en cada actividad y de las promociones aplicables en cada momento.
Si quieres saber cuánto cuesta el seguro de comercio de tu local o negocio, solicita tu presupuesto personalizado en Aseguratunegocio.com y un agente especialista en seguros de comercio se pondrá en contacto contigo para que encuentres el seguro que te hace falta al mejor precio del mercado.