- Seguros de Vehículos Comerciales para autónomos y empresas
Los seguros de vehículos comerciales, tanto de autónomos como de empresas, se diferencian de los seguros de auto generales porque su uso es profesional. De esta forma, si tienes contratado un seguro que no especifica el uso profesional, podrías no tener cobertura en caso de accidente o que se te aplicara la regla proporcional, es decir, que sólo tendrías cobertura por el porcentaje que supone la prima que has pagado en relación a la prima que deberías haber pagado si hubieses especificado correctamente el uso profesional.
Los seguros de vehículos comerciales son seguros de responsabilidad civil obligatoria tal y como se establece en el Reglamento del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil en la circulación de vehículos a motor. Es decir, es obligatoria la contratación de una cobertura de responsabilidad civil (lo que se denomina habitualmente como seguro obligatorio o a terceros). Esta cobertura de responsabilidad civil cubre al tomador del seguro frente a posibles daños que pueda ocasionar en otros vehículos, bienes materiales, y lo más importante, daños personales a otras personas. El seguro obligatorio no cubre los daños sufridos ni por el vehículo asegurado, ni por el conductor del mismo, aunque sí lo hace con el resto de ocupantes, ya que éstos son "terceros". No obstante, es recomendable que el seguro a terceros incluya una cobertura de asistencia sanitaria en caso de accidente y un capital de fallecimiento o incapacidad permanente para proteger el conductor.
Si además de proteger la responsabilidad civil del vehículo, se desean asegurar los daños del propio vehículo, la cobertura se denomina todo riesgo. En los vehículos comerciales, las aseguradoras ofrecen importantes mejores precios en modalidades de todo riesgo con franquicia, de forma que el tomador del seguro hace frente a un importe de entre 180 EUR y 1,200 EUR por cada siniestro culpable en el que la Aseguradora no pueda reclamar el pago a otra Aseguradora (cuando el culpable es otro vehículo, es la Aseguradora del otro vehículo quién corre a cargo de los gastos de reparación de nuestro vehículo, aunque nuestro seguro sea a terceros).
La prima o el precio de los seguros de vehículos comerciales se calcula de forma análoga al precio de los seguros de coche, es decir, dependen tanto del tipo de vehículo -derivado de turismo, furgoneta, derivado de todoterreno o furgoneta para pasajeros- como del perfil y antecedentes de seguro del conductor. Adicionalmente, también depende del número de vehículos contratados, ya que se aplican tarifas especiales o descuentos para flotas.
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