Seguros para Restaurantes

- ¿Qué seguros necesita tu Bar?

Los seguros que se contratan para bares normalmente son de dos tipos: seguro de comercio y el seguro de responsabilidad civil general para que les cubra ante cualquier eventualidad y reclamación como consecuencia de error o negligencia.

Los seguros de comercio de un restaurante protegen el local (el continente), el mobiliario y el stock (el contenido), frente a incendio, destrozos por agua, daños eléctricos, rotura de cristales, etc., y por otro lado, proteger la responsabilidad civil del propio local por los daños a terceros que se puedan producir por estas garantías, la responsabilidad civil derivada de la actividad de hostelería y restauración y la defensa jurídica ante posibles reclamaciones. Si el local de tu restaurante es de alquiler, sólo debes asegurar el contenido (frigoríficos, hornos, mesas, terrazas etc.), ya que del continente se ocupa el propietario. Si eres el dueño del local, debes asegurar el continente.

Para que tu única preocupación sea que no te haga la competencia un concursante de Master Chef :-), tienes que protegerte frente a los daños que puede sufrir tu restaurante y las reclamaciones de responsabilidad civil que puedas recibir. Si no tienes seguro en tu restaurante, deberás asumir los siniestros o indemnizaciones con tu patrimonio si eres autónomo, o con el patrimonio de tu empresa. Piensa en cómo harás frente a una indemnización de miles de euros por la responsabilidad civil de servir una comida en mal estado, o en el enorme desembolso monetario que supondría comprar otra cocina en caso de producirse un fuego por un cortocircuito en la red eléctrica. La inversión para montar un restaurante y poder cumplir con un sueño profesional es muy alta (equipo de iluminación, sistemas antiincendio, equipamiento industrial de cocina, hornos, neveras, equipos de sonido, cristalería, menaje, mobiliario, ...), por eso es necesario protegerla con un seguro.

Existen otras muchas coberturas opcionales que pueden contratarse de manera separada al seguro de comercio de un restaurante: deterioro de alimentos en frigoríficos -por ejemplo si se va la luz por un daño eléctrico causado por la caída de un rayo y se estropea toda la carne, fruta o pescado-, accidentes tuyos o de tus empleados, pérdida de beneficios si el restaurante cierra a consecuencia de un siniestro cubierto (inundación, por ejemplo), infidelidad, robo o fraude por parte de empleados (el robo de la recaudación del día de la caja), garantías de robo -incluyendo robos que afecten a los clientes-, daños en aparatos eléctricos y electrónicos, cobertura de la terraza o de instalaciones recreativas infantiles, etc.

Además de las coberturas para cubrir el local y el mobiliario, que son las garantías básicas en un seguro de comercio, es muy importante que los seguros de comercio para restaurantes cubran la responsabilidad civil por la explotación, es decir, los posibles daños personales o materiales que se puedan causar a terceros por desarrollar tu actividad de restauración, la responsabilidad civil patronal (por los accidentes de tus empleados en la cocina, por ejemplo), la responsabilidad civil de producto (por una posible intoxicación de un cliente por una comida en mal estado, por ejemplo). La cobertura de responsabilidad civil cubre los gastos de defensa jurídica y las indemnizaciones o gastos a los que deba hacer frente el restaurante.

En caso de que el local sea alquilado, una alternativa al seguro de comercio es contratar un seguro de responsabilidad civil general para tu restaurante, que te proteja frente a los posibles daños a terceros. En este caso, el local o el equipamiento del restaurante (barra, cámaras refrigeradas, hornos, freidoras, equipos de iluminación) no estarían protegidos por las garantías del seguro de comercio (fuego, robo, graves daños eléctricos, anegación por roturas de tuberías, meteorología extrema, actos tumultuosos, rotura de ventanales o toldos, etc).

En caso de contratar un seguro de responsabilidad civil general para tu restaurante, es imprescindible que tenga la cobertura de responsabilidad civil locativa que proteja los daños al propio local por agua, fuego o explosion, ya que las coberturas básicas del seguro de RC general sólo cubren los daños a terceros y no al propio local. El seguro de responsabilidad civil general es más económico que un seguro de comercio, pero no se pueden incluir garantías opcionales del seguro de comercio que son ser muy necesarias para un restaurante como la garantía de bienes refrigerados o la infidelidad o estafa de trabajadores (en caso de robo a tu persona o a tus clientes).

El seguro de responsabilidad civil general para restaurantes ofrece otras coberturas como: la defensa jurídica o penal ante las reclamaciones, la responsabilidad civil patronal (cubre un accidente de un empleado), la responsabilidad civil subsidiaria (nuestro ordenamiento jurídico la establece en favor del acreedor. Esta técnica trata de asegurarle o, al menos, facilitarle el cobro de su deuda), la responsabilidad civil de explotación (cubre los daños que se puedan ocasionar a los clientes o terceros mientras desarrollas tu actividad laboral), la RC medioambiental (se fundamenta principalmente en la Ley 26/2007, es la responsabilidad ilimitada que obliga a prevenir con medidas urgentes y precisas los daños a los recursos naturales, y si se causa un daño reparar el destrozo para devolverlo a su estado original), la responsabilidad civil de productos: (cubre a los clientes por haber sufrido daños producidos por productos alimentarios dispensados o elaborados en el local), entre otras coberturas.

- ¿Cuánto cuesta el seguro de un Restaurante?

El precio del seguro de comercio de un restaurante depende de sus coberturas, y también de muchos factores como el tamaño del local, la localización, si es de tu propiedad o es de alquiler, del número de empleados que tengas en nómina, de las medidas de seguridad que hayas instalado, etc. Puedes consultar en nuestra guía cuánto cuesta un seguro de comercio el precio medio de los seguros de comercio en España y qué variables se utilizan para su cálculo, según una comparativa de precios de seguros de comercio elaborada en Septiembre 2021 con las aseguradoras más importantes. El precio del seguro de comercio de un centro de depilación láser se valora teniendo en cuenta las características específicas del centro, la facturación anual, su ubicación, el tamaño, las coberturas que se quieren contratar, si eres el dueño o estas en regimen de alquiler, de la cantidad de empleados, del tipo de medida de seguridad adoptadas (alarmas equipos de extinción de incendios, por ejemplo), etc.

Para darte una orientación, el precio del seguro de comercio de un restaurante en propiedad en Madrid, con 5 trabajadores, con una facturación anual de 200.000 euros, construido en el año 1.995 en un mercado público a pie de calle, con caja de cobro automático y tragaperras, con un aforo de 125 personas, y equipado con ventanas normales, extintores, con puerta acorazada y rociadores automáticos cuesta desde 1.262 euros/ año, en función de las coberturas incluidas y la Aseguradora elegida, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de comercio efectuada en Setiembre de 2021 con las principales Compañías Aseguradoras. Si el bar es de alquiler, al no asegurar el continente, el precio del seguro de comercio es menor.

Si para asegurar el restaurante decides contratar un seguro de responsabilidad civil general, debes de saber que el precio dependerá de las coberturas de RC incluidas, de la facturación anual y de la cantidad de trabajadores. Hay seguros de responsabilidad civil general que sólo aseguran la RC de explotación, otros con una cobertura más completa (RC productos, locativa, patronal, etc.). Puedes consultar en nuestra guía cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil el precio medio de estos seguros y qué variables se utilizan para calcularlo, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de responsabilidad civil general efectuada en Septiembre 2021 con las principales aseguradoras.

Como referencia, el precio de un seguro de responsabilidad civil para un restaurante con cobertura de RC de explotación y RC patronal con 5 trabajadores y una facturación anual de 200.000 euros, se puede contratar por una prima a partir de 432 euros/año, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de responsabilidad civil general efectuada en Septiembre 2021 con las principales aseguradoras.

- ¿Por qué puedes contratar el seguro para un Restaurante más barato en Aseguratunegocio.com?

A través de Aseguratunegocio.com recibirás una comparativa de precios de los mejores seguros de comercio y los mejores seguros de responsabilidad civil para restaurantes de aseguradoras como Mapfre, Allianz, Liberty, Generali, Catalana Occidente, Reale, Plus Ultra, Markel, Hiscox o FIATC, y un agente especialista en seguros podrá asesorarte de manera totalmente gratuita sobre cada una de ellas para que encuentres y contrates la póliza y coberturas que mejor se ajustan a tus necesidades.