Seguros para Panaderías

- ¿Qué seguros necesita tu Panadería?

Los seguros que contratan habitualmente las panaderías son los seguros de comercio y los seguros de responsabilidad civil general, para que les cubra ante cualquier eventualidad y reclamación como consecuencia de error o negligencia.

Los panaderos preparan, hornean y elaboran los acabados del pan, los pasteles, las tortas y demás productos de pastelería. La mayoría de los productos elaborados con pan se hacen de esta manera. Los principales productos de las panaderías industriales son el pan, el pan prehorneado y la bollería industrial. En España, de las 10.558 empresas del sector de pan, pastelería y pastas alimenticias, el INE comprende a 9.251 empresas con menos de 10 asalariados; 1.146 empresas de 10 a 50 trabajadores; 128 que tienen entre 50 y 200; y 33 con más de 200.

Para que tus clientes te sigan comprando fielmente el pan y no en cualquier gasolinera :-), debes protegerte frente a los daños que puede sufrir tu panadería y las reclamaciones de responsabilidad civil que puedas recibir. Si no tienes seguro en tu panadería, deberás hacerte cargo de los siniestros o indemnizaciones con tu patrimonio si eres autónomo, o con el patrimonio de tu empresa. Piensa en cómo harás frente a una indemnización por reclamaciones de responsabilidad civil por intoxicaciones alimentarias que puedan tener los clientes al consumir tu producto, o en cuánto dinero tendrías que desembolsar de tu bolsillo para reparar una avería en el horno panadero producida por una avería eléctrica.

Los seguros para panaderías son habitualmente seguros de comercio que tienen por objeto principal proteger el local (continente), los bienes o stock (las materias primas y también las semielaboradas) y mobiliario o equipamiento (contenido) ante distintos riesgos (incendio, robo, daños eléctricos, destrozos por agua, fenómenos meteorológicos, actos vandálicos, rotura de cristales expositores y escaparate, etc.). Si el local de tu panadería es de alquiler, sólo debes asegurar el contenido (hornos, materias primas, etc.), ya que del continente se ocupa el propietario. Si eres el dueño del local, debes asegurar el continente.

Los seguros de comercio para panaderías incorporan también coberturas para proteger a la tienda de la responsabilidad civil por los daños que se puedan ocasionar a terceros (responsabilidad civil locativa por los daños que pueda ocasionar el local -en caso de incendio o inundación-, y también responsabilidad civil por los daños que pueda ocasionar el negocio en su funcionamiento -responsabilidad civil de explotación-, entre otras) y la defensa jurídica frente a estas reclamaciones.

Las panaderías son responsables de las intoxicaciones alimentarias que puedan sufrir los clientes por el consumo del pan o de otros productos que venden al público. Para cubrir esta responsabilidad civil, es necesario que el seguro de comercio de la panadería incluya la responsabilidad civil de los productos. La panadería, como cualquier otro establecimiento comercial, también puede ser civilmente responsable frente a un accidente que pueda sufrir un cliente en tus instalaciones (una caída producida por harina desparramada por el suelo y no recogida por los trabajadores o un accidente con un obstáculo no señalizado, por ejemplo), o frente a los accidentes que puedan sufrir tus empleados (si se queman con un horno al manipular el pan que se encuentra en su interior, por ejemplo), y necesitas un seguro que cubra estas responsabilidades civiles (de explotación y patronal en este caso).

Existen otras muchas coberturas opcionales que pueden ir incluidas o contratarse de forma separada al seguro de comercio de una panadería: pérdida de beneficios si la panadería tiene que cerrar temporalmente a consecuencia de un siniestro cubierto, infidelidad, robo o fraude por parte de los empleados o dependientes, garantías de atraco a clientes, avería de maquinaria, garantía extendida de daños eléctricos, etc.

Si quieres incrementar la protección de tu panadería puedes contratar un seguro de responsabilidad civil general. Estos seguros cubren la responsabilidad civil de explotación, es decir, los posibles daños personales o materiales que se puedan producir a los clientes o terceros en el transcurso de tu actividad profesional, la responsabilidad civil de productos (intoxicaciones alimentarias por ejemplo), la responsabilidad civil patronal (cubre los accidentes de tus empleados), la responsabilidad civil locativa (por daños de agua, incendio o explosión en el propio local), la defensa jurídica frente a las reclamaciones que se puedan derivar de estas responsabilidades civiles, la responsabilidad civil subsidiaria (nuestro ordenamiento jurídico la establece en favor del acreedor. Esta técnica trata de asegurarle o, al menos, facilitarle el cobro de su deuda), la responsabilidad civil medioambiental (se fundamenta principalmente en la Ley 26/2007, es la responsabilidad ilimitada que obliga a prevenir con medidas urgentes y precisas los daños a los recursos naturales, y si se causa un daño reparar el destrozo para devolverlo a su estado original), entre otras coberturas.

Los seguros de responsabilidad civil general son más económicos que los seguros de comercio, pero el equipamiento y las existencias no estarían cubiertas (incendio, robo, daños eléctricos, daños por agua, fenómenos meteorológicos, actos tumultuosos, rotura de cristales, etc) ni tampoco incorporan coberturas que pueden ser muy interesantes como la infidelidad de empleados, por ejemplo.

- ¿Cuánto cuesta el seguro de tu Panadería?

El precio del seguro comercio de una panadería se establece estudiando al detalle las coberturas contratadas, la dimensión del local, la localización (edificio de oficinas, a pie de calle, etc), si es de tu propiedad o es de alquiler, del número de empleados, su facturación anual, de las medidas de seguridad instaladas (cámaras de vigilancia, rociadores automáticos, extintores, puertas blindadas), etc. Puedes consultar en nuestra guía cuánto cuesta un seguro de comercio el precio medio de los seguros de comercio en España y qué variables se utilizan para su cálculo.

Para darte una orientación, el precio del seguro de comercio de una panadería en Madrid en propiedad con 50 metros cuadrados y con 4 trabajadores. Con una facturación anual de 90.000 euros, construido en el 2.000 en un mercado público y equipado con caja de cobro automático, ventanas normales, extintores, con puerta blindada y alarma conectada a central cuesta desde 290 euros/ año en función de las coberturas incluidas y la Aseguradora elegida, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de comercio efectuada en Junio de 2022 con las principales Compañías Aseguradoras. Si no eres el propietario del local de la panadería el precio disminuye (no tienes que asegurar el continente, sólo el contenido) y cuesta a partir de 180 euros/año, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de comercio efectuada en Junio de 2022 con las principales Compañías Aseguradoras.

Si para asegurar la panadería quieres contratar un seguro de responsabilidad civil general, el precio dependerá de los capitales que se deseen contratar, de las coberturas de responsabilidad civil incluidas. Hay seguros de responsabilidad civil general que únicamente ofrecen la responsabilidad civil de explotación, otros sin embargo, disponen de una cobertura más completa (defensa jurídica. RC productos, locativa, patronal, cruzada, etc.). Puedes consultar en nuestra guía cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil el precio medio de estos seguros y qué variables se utilizan para calcularlo.

Como referencia, el precio de un seguro de responsabilidad civil para una panadería con cobertura de responsabilidad civil productos entregados, de explotación y patronal (300.000 euros), con 4 trabajadores y una facturación anual de 90.000 euros, se puede contratar por una prima a partir de 200 euros/año, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de responsabilidad civil general efectuada en Junio de 2022 con las principales aseguradoras.

- ¿Por qué puedes contratar el seguro para Panaderías más barato en Aseguratunegocio.com?

A través de Aseguratunegocio.com recibirás una comparativa de precios de los y los para panaderías de aseguradoras como Mapfre, Allianz, Liberty, Generali, Catalana Occidente, Reale, Plus Ultra, Markel, Hiscox o FIATC, y un agente especialista en seguros podrá asesorarte de manera totalmente gratuita sobre cada una de ellas para que encuentres y contrates la póliza y coberturas que mejor se ajustan a tus necesidades.