Seguros para Balnearios

- ¿Qué seguros necesita tu Bar?

Los seguros que se contratan los Balnearios normalmente son de dos tipos: seguro de comercio y el seguro de responsabilidad civil general para que les cubra ante cualquier eventualidad y reclamación como consecuencia de error o negligencia.

El seguro de comercio para balnearios cubre por un lado las instalaciones (el continente) y por otro lado, el mobiliario y el stock (el contenido) frente a incendio, explosión, daños por agua, cortocircuitos eléctricos, fenómenos atmosféricos adversos, etc. También protegen la responsabilidad civil del propio local por los perjuicios a terceros que se puedan ocasionar por estas garantías, la responsabilidad civil derivada de la actividad del balneario y la defensa jurídica ante posibles reclamaciones.

Sin un seguro para tu balneario, tendrías que hacerte responsable de un accidente que un huésped sufra en tu balneario del que seas civilmente responsable o de la reconstrucción del balneario en caso de un incendio. La inversión para equipar un balneario es enorme (habitaciones, galería de barros, la terma romana, la piscina activa, climatización, equipos de iluminación, mobiliario, etc), por eso es muy importante protegerlo con un seguro.

Existen otras muchas coberturas opcionales que pueden ir incluidas o contratarse de forma separada al seguro de un balneario: robo, incluyendo los que pueden sufrir los clientes hasta en la caja fuerte, rotura de maquinaria, alimentos refrigerados -por ejemplo si se va la luz por la caída de un rayo y la comida guardada en las despensas refrigeradas de la cocina se pudre-, accidentes tuyos o de tus trabajadores, pérdida de ganancias si el balneario echa el cierre como consecuencia de un siniestro cubierto, etc.

Además de las coberturas para proteger las instalaciones y el contenido de un balneario, que son las garantías básicas en un seguro de comercio, es fundamental que los seguros para balnearios tengan cubierta la responsabilidad civil de explotación, es decir, los posibles daños personales o materiales que se puedan causar a terceros por desarrollar tu actividad (por ejemplo, el grave perjuicio que pueda sufrir un cliente por un error en la reserva) y la responsabilidad civil patronal (por los percances de tus empleados por un mal funcionamiento de los montacargas, por ejemplo), entre otras. La cobertura de responsabilidad civil cubre los gastos de defensa jurídica y las indemnizaciones o gastos a los que deba hacer frente el balneario. Existen pólizas que cubren además la responsabilidad civil del Director del Balneario por las acciones u omisiones que puedan generar reclamaciones al balneario.

Otra alternativa en caso de que el local del balneario sea de alquiler, es contratar un seguro de responsabilidad civil general para balnearios, y es importante que incluya una cobertura de responsabilidad civil locativa, es decir, que cubra la responsabilidad civil por los daños al propio local (de tu casero) por agua, fuego o explosión. Estos seguros cubren también la responsabilidad civil por la explotación, es decir, los posibles daños personales o materiales que se puedan ocasionar a terceros por desarrollar tu actividad profesional, la responsabilidad civil subsidiaria (nuestro ordenamiento jurídico la establece en favor del acreedor. Esta técnica trata de asegurarle o, al menos, facilitarle el cobro de su deuda), la responsabilidad civil medioambiental (se fundamenta principalmente en la Ley 26/2007, es la responsabilidad ilimitada que obliga a prevenir con medidas urgentes y precisas los daños a los recursos naturales, y si se causa un daño reparar el destrozo para devolverlo a su estado original), la responsabilidad civil de productos: (cubre a los clientes por haber sufrido daños causados por productos alimentarios dispensados o elaborados en el local), la constitución de fianzas y la defensa jurídica o penal ante las reclamaciones, entre otras coberturas.

El precio de un seguro de responsabilidad civil general para un balneario es inferior que el de un seguro de comercio, pero hay que tener en cuenta que no se cubren los daños en el mobiliario, ni tampoco se pueden incluir garantías opcionales del seguro de comercio que pueden ser muy importantes para un balneario como la garantía de bienes refrigerados o la infidelidad o fraude de empleados.

Uno de los requisitos que se exige a un balneario para tener cobertura por el seguro, es que el balneario cumpla al pie de la letra con los Reglamentos y Normativas legales aplicables, incluyendo la Norma Básica de la Edificación y el Código Técnico de la Edificación. Las protecciones contra incendios (extintores, sistemas de detección de gases, BIE, puertas cortafuegos, etc.), son especialmente importantes dado que el incendio es una de las garantías principales del seguro.

- ¿Cuánto cuesta el seguro de un Balneario?

El precio del seguro comercio de un balneario se determina estudiando al detalle las coberturas contratadas, su tamaño, la localización (zona despoblada, etc), si es de tu propiedad o es de alquiler, del número de empleados, de su aforo, su facturación anual, de las medidas de seguridad implantadas (cámaras de vigilancia, extintores, puertas blindadas, rociadores automáticos, detectores de humo, etc ), de las coberturas contratadas, etc. Puedes consultar en nuestra guía cuánto cuesta un seguro de comercio el precio medio de los seguros de comercio en España y qué variables se utilizan para su cálculo, según una comparativa de precios de seguros de comercio elaborada en Septiembre 2021 con las aseguradoras más importantes. El precio del seguro de comercio de un centro de depilación láser se valora teniendo en cuenta las características específicas del centro, la facturación anual, su ubicación, el tamaño, las coberturas que se quieren contratar, si eres el dueño o estas en regimen de alquiler, de la cantidad de empleados, del tipo de medida de seguridad adoptadas (alarmas equipos de extinción de incendios, por ejemplo), etc.

Si para asegurar el balneario quieres contratar un seguro de responsabilidad civil general, el precio dependerá de los capitales que se deseen contratar, de las coberturas de responsabilidad civil incluidas, de la facturación anual, de la cantidad de empleados, etc. Hay seguros de responsabilidad civil general que únicamente ofrecen la RC de explotación, otros sin embargo, disponen de una cobertura más completa (RC productos, locativa, patronal, etc.). Puedes consultar en nuestra guía cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil el precio medio de estos seguros y qué variables se utilizan para calcularlo, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de responsabilidad civil general efectuada en Septiembre 2021 con las principales aseguradoras.

Como referencia, el precio de un seguro de responsabilidad civil para un balneario con cobertura de RC de explotación y RC patronal (300.0000 euros), con 15 trabajadores y una facturación anual de 500.000 euros, se puede contratar por una prima a partir de 1.541 euros/año, de acuerdo a una comparativa de precios de seguros de responsabilidad civil general efectuada en Septiembre 2021 con las principales aseguradoras.

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